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El futuro incierto de las pensiones en México: Desafíos y alternativas para las nuevas generaciones

Por Javan Alfredo Aguilera Márquez

En México, las personas nacidas después de 1980 no tendrán una pensión para su retiro como le tocó a sus padres o abuelos, por eso, en la actualidad se busca que el retiro por vejez de los jóvenes sea merecedor.

El hecho de que las generaciones nacidas después de 1980 no tengan acceso a pensiones como sus padres o abuelos es un desafío importante en la salud mental.

La incertidumbre sobre el futuro económico puede conducir a una ansiedad previsible asociada con el miedo constante a la incapacidad para satisfacer las necesidades básicas en la vejez.

Además, la presión para generar ahorros puede ocurrir individualmente en el estrés laboral crónico, lo que afecta la productividad y las personas bien desarrolladas a lo largo de su trabajo.

Otro aspecto de la consideración es la percepción de la desigualdad de generaciones, en la que los jóvenes creen que están trabajando en circunstancias más inciertas, sin garantía de una pensión adecuada. Esto puede conducir a la frustración, la falta de motivación laboral y una sensación de impotencia hacia un sistema que no parece satisfacer sus necesidades.

Marco legal de pensiones: IMSS e ISSSSTE

El sistema de pensiones en México se rige por dos esquemas principales: del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales (ISSSSTE) de los empleados estatales. Ambos han sufrido cambios significativos que afectan la jubilación de nuevas generaciones.

Modo IMSS: antes de 1997, los empleados citados bajo la Ley 73, que garantizó una cierta pensión basada en el salario promedio para el último trabajo y el número de semanas citadas. Sin embargo, con la reforma de 1997, se introdujo la ley de 97, que establece el esquema de cuentas mencionado anteriormente.

La pensión bajo este régimen requiere recaudar el número mínimo de semanas citadas, dependiendo del saldo ahorrado, lo que para muchas personas puede ser insuficiente.

Modo ISSSTE: En 2007, el sistema de pensiones del ISSSTE experimentó una reforma significativa que permitió a los empleados elegir entre mantener los beneficios tradicionales o migrar a un sistema de cuentas individuales similar al del IMSS.

Quienes optan por el nuevo sistema dependen de los rendimientos generados por sus cuentas individuales y de los montos acumulados a lo largo de su carrera laboral, lo que puede resultar insuficiente para muchos al momento de la jubilación.

Estos cambios han generado una brecha en la cobertura del sistema de pensiones, dejando a numerosos trabajadores en la necesidad de explorar alternativas complementarias para asegurar su retiro de manera adecuada.

Opciones de pensión para las nuevas generaciones

Ante la incertidumbre sobre el futuro del sistema de pensiones, es fundamental impulsar alternativas que permitan a los trabajadores asegurar una jubilación digna y estable. Algunas opciones viables incluyen:

Educación financiera: Esto es fomentar el conocimiento sobre ahorro e inversión es clave para reducir la incertidumbre sobre la jubilación. Es necesario implementar programas de educación financiera en escuelas y centros de trabajo para que las personas desarrollen habilidades que les permitan planificar su retiro de manera efectiva.

Diversificación del ahorro: Depender únicamente de los fondos de pensión tradicionales puede no ser suficiente. Es recomendable explorar alternativas como la inversión en bienes raíces, fondos de inversión, seguros para el retiro y cuentas de ahorro a largo plazo que permitan generar estabilidad económica en la vejez.

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Ahorro en planes de retiro y cuentas individuales: Es fundamental que los trabajadores complementen su pensión con esquemas de ahorro personal. Contar con un plan de retiro o destinar aportaciones constantes a una cuenta individual permite aumentar el capital disponible al momento del retiro, brindando mayor seguridad financiera y reduciendo el impacto de posibles deficiencias en el sistema de pensiones público.

Incentivos para trabajadores independientes y emprendedores: Muchas personas optan por el autoempleo o el emprendimiento, por lo que es crucial facilitar su acceso a esquemas de pensión con contribuciones voluntarias y beneficios fiscales. Esto permitiría que más trabajadores fuera del sector formal puedan construir un retiro seguro.

Planes de pensiones empresariales: Las empresas pueden desempeñar un papel clave en la seguridad financiera de sus empleados mediante la oferta de planes de pensión complementarios, así como programas de inversión adicionales. Fomentar una cultura de previsión dentro del ámbito laboral contribuiría a mejorar la estabilidad económica de los trabajadores en el futuro.

En conclusión, es fundamental una reforma integral del sistema de pensiones mediante una política nacional que garantice un acceso equitativo a pensiones adecuadas. Esto requiere la implementación de una ley que asegure la continuidad de una pensión digna para quienes nacimos después de 1980, con el fin de lograr un sistema más inclusivo y equitativo. De esta manera, las nuevas generaciones podrán enfrentar su retiro con mayor estabilidad y bienestar, reduciendo la incertidumbre financiera y los efectos psicológicos negativos derivados de la inseguridad económica en la vejez.