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Horacio Rafael Rodríguez Montalvo 1

La Política Desde la Psicología

Por el Dr. Horacio Rafael Rodríguez Montalvo

Hoy nos encontramos dando seguimiento a las decisiones que los políticos tomarán sobre las AFORES (Administradoras de Fondos para el Retiro). Se menciona que el gobierno desea recuperar los montos que no han sido reclamados para fortalecer el sistema de pensiones que tiene en mente. Por supuesto, tenemos visiones románticas y caóticas al respecto, pero nos hace reflexionar sobre cuánta conciencia tiene el mexicano sobre la relevancia de este tema.

En la actualidad, la planeación para el retiro se ha vuelto un tema de vital importancia en la vida laboral de cualquier persona. Con el paso de los años, la expectativa de vida ha aumentado considerablemente, lo que implica que el periodo de jubilación también se ha extendido. Las nuevas generaciones deberán vivir su vejez con este sistema para enfrentar los retos de su vejez. Por ello, es fundamental contar con una cultura para el retiro desde temprana edad y aprovechar al máximo los beneficios que ofrecen las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES).

Las AFORES son instituciones financieras encargadas de administrar los recursos destinados para el retiro de los trabajadores afiliados al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) en México. Su principal objetivo es generar un rendimiento adecuado sobre estos recursos para que, al momento de la jubilación, los trabajadores cuenten con un fondo suficiente para mantener un nivel de vida digno. Sin embargo, los expertos financieros no creen que se logre brindar montos económicos que brinden ese nivel de vida.

La importancia de las AFORES va más allá de simplemente administrar el dinero para el retiro. Promueven una cultura de ahorro y previsión, enseñando a las personas a planificar su futuro financiero de manera responsable y anticipada. Esto implica conocer cuánto se necesita ahorrar, cómo se pueden diversificar las inversiones y cuáles son los riesgos y beneficios de cada decisión.

Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, solo el 27% de los mexicanos mayores de 65 años reciben algún tipo de pensión, lo que refleja una brecha significativa en la cobertura de seguridad social. Esto se debe en parte a la alta informalidad laboral en el país, donde muchos trabajadores no tienen acceso a esquemas de seguridad social y, por lo tanto, dependen en gran medida de sus propios ahorros para el retiro.

Otro aspecto importante es el nivel de preparación financiera de los mexicanos para el retiro. Según la misma encuesta, solo el 35% de los mexicanos ahorra para el retiro, y de estos, la mayoría lo hace a través de esquemas informales como tandas o cajas de ahorro, que no ofrecen los mismos beneficios y protecciones que los sistemas formales de ahorro.

Además, existe una falta de educación financiera en el país, lo que dificulta que las personas tomen decisiones informadas sobre su futuro financiero. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), México se encuentra por debajo del promedio en educación financiera, lo que se refleja en la falta de conocimiento sobre los productos y servicios financieros disponibles para el retiro.

Es importante que dentro de las políticas socioeconómicas se prepare a las nuevas generaciones para su futuro financiero, considerando al menos estos 5 puntos:

  1. Una cultura financiera sólida implica comprender la importancia del ahorro a largo plazo y la planificación anticipada para el retiro. Esto ayuda a establecer metas financieras claras y a seguir un plan para alcanzarlas.
  2. Fomentar la diversificación de fuentes de ingresos, lo que puede ser crucial durante el retiro para mantener un nivel de vida cómodo y estable.
  3. Entender cómo manejar eficazmente las deudas para destinar recursos al ahorro para el retiro, evitando así posibles dificultades económicas en el futuro.
  4. Educar sobre productos y opciones de inversión, lo que puede ayudar a tomar decisiones más informadas y adecuadas para el retiro.
  5. Enseñar a ser flexible y adaptable ante cambios económicos y de vida, lo que es crucial para enfrentar los desafíos que puedan surgir durante el retiro.

Mientras la gente no tenga esta preparación, no tendrá elementos para evaluar la relevancia de las decisiones que hoy discuten los políticos y, peor aún, enfrentarán una situación muy precaria en la etapa de su vida qué mayor tranquilidad necesitarían.

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